来週でちょうどＦＰ会社を辞めて２５年
２０代で会社員生活を卒業して、ＦＰ会社時代にお世話になったクライアントさんのお陰で、
その後もＦＰとして活動できたことに感謝しかありません
会社員生活を卒業した当初は、
老後資金準備をすることなどは考える余裕もなく、スーパーの特売、１００円ショップ生活
２００２年に練馬区の３ＤＫに引っ越し、２００３年にマンションを購入し、２００４年に入居
と住居を固めつつ、
２００２年に国民年金基金、２００５年に小規模企業共済、２００６年に確定拠出年金
と少しずつ、余裕度に合わせて、老後資金準備を始めました
２００２年に国民年金金を始めたには、予定利率が４％だったから
３％に引き下げられる直前のタイミングで契約し、夫婦ともに月額１０万円、合わせて２０万円の年金を
掛金月額４．６万円で確保できた安心感は大きかったです
夫婦２人が厚生年金で３０歳から３０年間加入して、月額２０万円の年金を確保するには、
夫婦ともに月収換算６０万円稼ぎ、毎月、厚生年金保険料を１０．８万円支払う必要がありますので
半分以下の掛金で手当できたことは大きい安心感です
なお、今現時点で加入すると１．５％ですので、次回の予定利率見直しまで待ったほうがよいかも
しれません
小規模企業共済は予定利率１％ですので、インフレに弱いですが、
支払った全額が所得控除の対象となり、事業資金、リフォーム資金等でお金を借りることができる安心感
がありました。なお、予定利率は変動制ですので、現在の利率よりは今後増えやすくなると考えられます
また、確定拠出年金は今年で２０年の加入となりますが、リーマンショック、東日本大震災等の時期は、
運用残高が１００万円単位の赤字の時期もありましたが、２０１３年以降のアベノミクス以降は、それまでの
積立効果も追い風にして、現時点で掛金の２．５倍の資産まで積み上げることができました
年平均利回り換算では約８．６％、まあまあかなという感じです
以上の数値を考えると、確定拠出年金の投資信託の積み立てがインフレに強く、
加入時期のお陰で、国民年金基金が続き、小規模企業共済が最も劣後する感じでしょうか
今はＮＩＳＡのつみたて投資枠もありますので、
皆さんは、ＮＩＳＡや確定拠出年金を利用して投資信託を積み立てることで、
インフレを味方にして資産形成に取り組んでいきましょう